Можно ли получить беспроцентный кредит, где оформить кредит под 0%, какую сумму можно получить и на какой срок, какие подводные камни ожидают заемщика.

Банки и микрофинансовые организации, чтобы привлечь клиентов, часто предлагают специальные условия по займам с нулевой процентной ставкой. Объявления «кредит под 0% годовых» или «беспроцентная рассрочка» встречаются часто, но особенно популярны кредиты с нулевым процентом по картам. То, как финансовые кредитные учреждения зарабатывали деньги на протяжении веков, то, как они всегда хотели получить от заемщика больше, чем отдали. В связи с этим возникает вопрос: какой смысл банкам и МФО выдавать кредиты под нулевой процент, если они на этом ничего не зарабатывают?

Почему банки выдают кредиты под 0% годовых

Несмотря на кажущееся отсутствие выгоды для финансовых учреждений, существует ряд причин, побуждающих их предоставлять беспроцентные кредиты.
Скрытые платежи. Под красивой вывеской «займ под 0% годовых» может скрываться ряд подводных камней. Например, в кредитном договоре указано, что годовая процентная ставка составляет 0%, но заемщик берет комиссию за получение кредита, а также ежемесячную комиссию за пользование кредитом. Банк или МФО зарабатывает на этих дополнительных расходах.

Реклама. Выдавая беспроцентный кредит, финансовое учреждение стремится увеличить свою клиентскую базу, а также проверить заемщика. Банк ничего не зарабатывает, но и ничего не теряет. В долгосрочной перспективе он приобретает потенциального клиента, готового взять кредит на большую сумму, уже с процентами.Прибыль от сделки. Кредит, который является бесплатным для заемщика, может быть выгодным для банка за счет невидимой компенсации. Например, торговец заключает договор, по которому плата за кредит включается в цену товара. Потребитель этого не видит, а банк получает небольшую прибыль.Сложные правила. Когда банки и МФО выдают кредиты под нулевые проценты, они навязывают сложную систему условий, необходимых для получения льготного кредита. Когда вы оформляете кредитную карту в банке или берете кредит в МФО, в течение льготного периода действует нулевая ставка. В случае задержки выплаты потребитель погашает долг с процентами. Например, МФО обещает 0% в течение первых семи дней, но если клиент не погашает кредит в течение недели, ему придется платить по ставке 1,5% за каждый день.

Расчет за невнимательность. Расчет на невнимательность клиента популярен среди кредитных карт. Банк взимает плату за обслуживание или предлагает установить регулярные автоматические платежи с карты для оплаты мобильного телефона, интернета, коммунальных услуг, страховки и т.д. Это удобно, но если клиент забывает об этом и не имеет собственных средств на счету, он неосознанно начинает пользоваться кредитом. Затем истекает льготный (беспроцентный) период. К тому времени, когда банк уведомляет вас о задолженности, проценты и штрафы за просрочку платежа уже начисляются.Плата за транзакции. Еще одной особенностью беспроцентных карточных кредитов являются комиссии за транзакции. Например, в течение льготного периода не взимается комиссия за пополнение счета через POS-терминалы, но взимается комиссия за снятие или перевод средств через банкоматы. Эти комиссии представляют собой доход для банка.

Как получить беспроцентный кредит

Начнем с того, что крупный кредит наличными под честные 0% годовых получить практически невозможно. Банки не готовы брать на себя риск кредитования миллиона под ноль процентов. Если они говорят вам обратное, внимательно прочитайте условия и положения. Под 0% годовых могут скрываться «сборы», «комиссии», «плата за пользование» и другие подобные платежи банку.
Вы можете получить беспроцентный денежный заем в МФО. Ищите микрофинансовую организацию, которая предлагает займы с льготным периодом. Это лучший вариант, если вам нужно занять до 50-100 тысяч рублей до зарплаты. Период предоставления кредита, в течение которого проценты не начисляются, обычно составляет до одного месяца. Если долг не погашен вовремя, ожидайте выплаты процентов.
Вы можете получить в банке беспроцентный кредит на карту. Сумма такого кредита обычно составляет от одного до трех месячных доходов. Расходы в течение льготного периода являются беспроцентными, поэтому в случае досрочного погашения вы возвращаете столько же, сколько потратили. Беспроцентный период составляет 50-60 дней и рассчитывается по формуле «остаток текущего банковского месяца плюс следующий месяц» или аналогичной. То есть, если банковский месяц длится с 25 по 25, а вы начали использовать деньги с кредита 1, то льготный период будет длиться (25-1)+30=54 дня. Если вы потратите деньги из кредита 25, то это будет (25-25)+30=30 дней.
Есть некоторые банки, которые предлагают беспроцентный период в 100-110 дней. Но обычно это карты с комиссией за выпуск и/или обслуживание, поэтому кредит не будет совсем бесплатным. Кроме того, если вы закроете долг и не будете пользоваться картой, то впоследствии можете оказаться в долгах (см. выше о безнадзорности).
При покупке товаров можно получить беспроцентный потребительский кредит. В таких случаях магазин сотрудничает с банком, они договариваются о системе вознаграждения, а купленный товар обеспечивает безопасность.
Ловушки беспроцентного кредита

Риски при оформлении кредита под 0%, как уже упоминалось выше, — это скрытые платежи, комиссии, сборы или льготный период, взимаемый по хитроумной схеме. Чтобы избежать переплат, внимательно читайте договор, изучайте условия и положения и планируйте свои платежи заранее. Не соглашайтесь на автоматические платежи и дополнительные услуги, если в них нет необходимости.
Опасения, что банк или МФО не разрешит войти в личный кабинет для погашения долга в день выплаты, обычно необоснованны. Однако возможны операционные задержки при переводе средств для погашения кредита, и никто не застрахован от реальных сбоев в обслуживании. Поэтому, чтобы избежать необходимости доказывать, что платеж был сделан вовремя, но пришел с опозданием или вы не смогли войти в банковское учреждение, оставьте временный резерв. Выплачивайте все причитающиеся платежи не в тот же день, а за несколько дней.