Многие банки сегодня являются местом, где человек может сделать вклад. И речь идет не только об обычном банковском депозите. Еще есть возможность купить драгоценный металл в банке, купить долю в ОФБУ и даже открыть брокерский счет.

Банковский депозит

Не секрет, что банки принимают вклады граждан и начисляют на сумму вложения проценты. Проще нельзя придумать: принес деньги в банк, вложил на определенный срок и получил, в итоге, свой вклад и проценты. При этом клиент получает возможность выгодно взять кредит под залог депозита для бизнеса или личных нужд.

Читайте также: Получение наличных денег в кредит и варианты потребительского кредита

Большой плюс в том, что сегодня каждый вкладчик получает гарантированную компенсацию в размере до 200 тысяч гривен. Это возможно, если вклады в конкретном банке страхуются со стороны агентства по страхованию вкладов.

Если вкладчик грамотно подберет опции, то можно рассчитывать примерно на 7-8% в год. Это возможно при открытии срочного вклада без возможности пополнения счета и досрочного снятия денег.

Драгоценные металлы

Консервативные инвесторы предпочитают вкладывать капитал в драгметаллы. Самый популярный из них – золото. Желтый металл, как показала практика, растет в цене с годами. Особенно рост замечается в периоды кризиса, когда инвесторы пытаются спасти свой капитал, вкладывая в золото.

Также для диверсификации можно рассматривать серебро, платину и палладий. Любой из этих металлов можно купить в банке. Например, ОТП Банк продает слитки из драгоценных металлов.

Следует обязательно учитывать при планировании вклада спред и налог. Дело в том, что стоимость грамма драгметалла в банке всегда отличается от реальной цены на фондовом рынке. Допустим, если грамм золота стоит 1350 грн, банк продаст его примерно за 1 275 грн. Соответственно, выкупает банк металл у инвесторов тоже с учетом спреда, т. е. дешевле.

Рекомендаем узнать: Драгоценные металлы: цены на золото, серебро, платина, палладий

Если покупатель забирает слиток, он платит 18% в качестве налога. Его не будет, если вкладчик размещает золото на обезличенном металлическом счете. Тогда драгметалл будет числиться на бумаге. Грубо говоря, на руки вкладчик золото не получит, но зато не будет налога.

ОФБУ

Это общие фонды банковского управления – аналог паевых фондов (ПИФов). Только формирует и работает с коллективными инвестициями не управляющая компания, а сам банк. Однако вклад в ОФБУ менее рискованный, чем инвестирование в ПИФы.

Если говорить проще, то фонд состоит из коллективных инвестиций. Банк работает с общим капиталом, вкладывая его в разные активы для получения пассивной прибыли. А пайщики, соответственно, имеют долю, которая может приносить им прибыль.

Это интересно: Общий фонд банковского управления на Википедия

Инвестор просто приходит в банк, вкладывает деньги в ОФБУ и получает сертификат долевого участия. Продать его нельзя, так как это не ценная бумага, но можно завещать или переоформить на имя другого человека.

Как все работает?

Инвестор, купив долю в фонде, дожидается, когда она увеличится. Допустим, с момента вклада банк вел продуктивную работу на фондовом рынке и смог добиться приумножения общего капитала. Значит, и доля инвестора увеличилась в денежном эквиваленте. Далее вкладчик имеет возможность пойти в банк, обменять сертификат на деньги и получить прибыль.

Средняя прибыльность обычно заметно выше, чем доход от депозита. Но нет гарантии, что эта прибыль вообще будет, ведь результат работы управляющих может быть и отрицательным. Тогда доля пайщика будет стоить меньше.

Поэтому эксперты и банки предупреждают, что инвестирование в ОФБУ рекомендуется ограниченному кругу лиц с достаточным уровнем финансовой грамотности. Важно понимать, что успех инвестирования зависит не только от управляющего банка, но и от того, как поведет себя отрасль, в которую банк вложился.

У ОФБУ есть преимущества перед паевыми фондами. Во-первых, законодательство разрешает банкам использовать разные инструменты инвестирования. И их набор шире, чем у ПИФов. Это не только ценные бумаги отечественных и иностранных эмитентов, но и валюта, драгоценные металлы, векселя, депозиты.

Будет полезно: Онлайн-заявка на автокредит: новый и б/у, то что нужно знать в 2019 году

Во-вторых, государство контролирует деятельность управляющих банков. Например, операции проводятся в строгом соответствии с инвестиционной декларацией, которая, в свою очередь, регистрируется в госорганах.

Также ОФБУ не может инвестировать больше 15% от общего капитала фонда в бумаги одной компании. Грубо говоря, государство обязует управляющий банк диверсифицировать инвестиции.

Торговля на бирже

Мало кто знает, что любой желающий имеет возможность вести торговлю на биржах, если откроет индивидуальный инвестиционный счет в банке. Если говорить проще, то налоговый резидент может открыть в банке брокерский счет в гривнах, вложить деньги и торговать, к примеру, акциями, покупать облигации и т. д.